Wenn man die Schlagzeilen in der wichtigsten Wirtschaftspresse liest, könnte man meinen, dass die größten US-Geschäftsbanken seit Beginn der Umwälzungen im US-Bankensystem die Nutznießer der Einlagenzuflüsse sind. So titelte beispielsweise die Financial Times am 13. März: "Große US-Banken werden mit neuen Einlegern überschwemmt, während kleinere Kreditgeber mit Turbulenzen zu kämpfen haben". Der Untertitel war sogar noch fragwürdiger und lautete: "Die Pleite der Silicon Valley Bank veranlasst eine Flucht zu Banken wie JPMorgan und Citi". (JPMorgan Chase wurde in den letzten neun Jahren vom US-Justizministerium in fünf Fällen angeklagt, während die Aktien der Citigroup seit dem Finanzkollaps 2008 einen schweren Stand haben. Citi führte 2011 eine Aktienzusammenlegung im Verhältnis 1:10 durch, um ihren Aktienkurs zu retten). Siehe Diagramm des Citigroup-Aktienkurses unten.
Am 25. März brachte CNBC einen ähnlichen Artikel über die Einlagenzuflüsse bei den Großbanken. Der erste Absatz lautete wie folgt:
"Der Anstieg der Einlagen, die von kleineren Banken zu großen Instituten wie JPMorgan Chase und Wells Fargo fließen, hat sich in den letzten Tagen auf ein Rinnsal verlangsamt, hat CNBC erfahren."
Tatsache ist, dass die 25 größten in den USA ansässigen Geschäftsbanken in den letzten 12 Monaten einen Großteil ihrer Einlagen verloren haben und zwischen dem 13. April 2022 und dem 29. März 2023 mehr als 700 Milliarden Dollar an Einlagen verloren haben. Noch deutlicher wird dies, wenn man bedenkt, dass alle in den USA ansässigen Geschäftsbanken im gleichen Zeitraum insgesamt 970 Milliarden Dollar verloren haben. Das bedeutet, dass die größten 25 Banken für satte 72 Prozent des Einbruchs bei den Einlagen im letzten Jahr verantwortlich sind. (Siehe Grafik unten.)
Jeden Freitag um ca. 16.15 Uhr veröffentlicht die Federal Reserve (Fed) ihren Bericht H.8 über die Aktiva und Passiva der Geschäftsbanken in den Vereinigten Staaten. Diese Daten umfassen auch Einlagen. Die H.8-Daten der Fed für alle diese wöchentlichen Veröffentlichungen, die bis ins Jahr 1996 zurückgehen, finden Sie hier. Ebenso hilfreich ist, dass die Mitarbeiter der St. Louis Fed einen Großteil dieser Daten über ihre FRED-Charting-Tools grafisch darstellen können. (Wir erwähnen dies, weil jeder Amerikaner ein Experte für das US-Bankensystem werden sollte, um Fakten von Fiktion zu unterscheiden und Vertrauen darin zu haben, wo er seine Bankeinlagen anlegt.
Sie werden sich vielleicht fragen, ob wir den Zahlen der Fed, die so oft von den Megabanken der Wall Street kompromittiert wurden, wirklich vertrauen können. Um uns der Richtigkeit unserer Informationen zu vergewissern, haben wir die Einlageninformationen mit den Daten der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) abgeglichen.
Tatsächlich gab es zwischen dem 8. März 2023 und dem 15. März 2023 einen sprunghaften Anstieg der Einlagen bei den größten Geschäftsbanken der USA. In dieser Woche stiegen die Einlagen bei den 25 größten US-Geschäftsbanken von 10,67 Billionen Dollar auf 10,74 Billionen Dollar oder rund 70 Milliarden Dollar. Dieser kleine Ausschlag bei den Zuflüssen wurde jedoch schnell wieder rückgängig gemacht. (Siehe Diagramm oben auf der Seite.)
Was mit den Megabanken an der Wall Street geschieht - die alle sowohl Handelskasinos als auch staatlich versicherte Banken besitzen - wird ab diesem Freitag genau unter die Lupe genommen werden. JPMorgan Chase, Citigroup und Wells Fargo werden am Freitag, den 14. April, ihre Ergebnisse für das erste Quartal vorlegen. Die Bank of America wird am kommenden Dienstag, den 18. April, ihre Ergebnisse für den gleichen Zeitraum bekannt geben. Goldman Sachs wird ebenfalls am Dienstag, den 18. April, seine Ergebnisse bekannt geben. (In Anbetracht der Schwierigkeiten von Goldman im letzten Quartal 2022 werden die Ergebnisse für das erste Quartal dieses Jahres sicherlich genau unter die Lupe genommen werden). Morgan Stanley, die Partnerbank von Goldman, wird am Mittwoch, den 19. April, Bericht erstatten.
